托收了假票回如何处理是一个涉及金融风险、法律合规和操作流程的复杂问题，需要企业或个人根据票据类型、假票成因、自身责任以及相关法律法规，采取系统性、合规性的应对措施，以下从处理原则、具体步骤、责任划分及风险防范等方面展开详细说明。
处理原则：立即止损、固定证据、分清责任、依法维权
托收遭遇假票时，首要原则是控制损失扩大，避免因处理不当导致二次风险；其次需全面收集证据，包括假票原件、托收凭证、交易合同、沟通记录等，为后续责任认定或法律程序提供支撑；同时要明确责任主体，区分是出票人伪造、银行审核疏漏，还是自身内部管理漏洞，再针对性采取补救措施；最终需通过合法途径解决，或协商追偿，或通过诉讼维权，确保处理过程符合《票据法》《刑法》等法律法规要求。
具体处理步骤：分阶段、分场景操作
（一）紧急处置：冻结资金与退回票据
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立即联系托收银行
发现托收的票据为假票后，第一时间通过电话、书面或现场方式通知托收银行（如收款行或付款行），说明情况并请求暂停支付，若假票尚未完成付款，银行可协助拦截资金；若款项已支付，需银行出具《假票证明》或《止付通知书》，明确票据虚假的事实及处理状态，作为后续维权的重要依据。 -
隔离假票原件
假票原件是核心证据，需由专人保管，避免损毁、篡改或遗失，对假票的纸质特征（如纸张、印鉴、号码、防伪标记等）进行拍照、扫描存档，并记录发现假票的时间、地点、操作人员等细节。 -
内部排查责任
立即启动内部调查，追溯票据来源：是直接从客户处收取，还是通过背书转让获得？交易对手是谁？票据交接时的验收流程是否规范（如是否核验过票据真伪、是否查验过前手背书的连续性等），内部调查需形成书面报告，明确是否存在员工失职、制度漏洞等问题。
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（二）责任认定与协商：分场景应对
根据假票来源和交易环节，责任主体可能涉及出票人、前手背书人、银行或自身企业，需区分不同场景处理：
| 责任场景 | 处理措施 |
|---|---|
| 交易对手伪造或欺诈 | 收集与交易对手的合同、付款凭证、沟通记录等证据，证明票据交易的真实性； 向公安机关报案，提交《票据诈骗报案书》及证据材料，请求立案侦查； 若交易对手有履约能力（如提供其他担保或资产），可通过协商要求其退还已收取的款项或赔偿损失； 必要时通过诉讼申请财产保全，冻结交易对手相关资产。 |
| 银行审核疏漏导致假票入账 | 若托收银行未尽到审慎审核义务（如未识别明显伪造的印鉴、防伪标记），可依据《商业银行法》要求银行承担相应赔偿责任； 与银行协商，提供银行存在过错的证据（如同期同类票据的审核标准、内部操作规范等）； 协商不成，可向银保监会投诉或提起民事诉讼，主张银行赔偿因假票造成的直接损失。 |
| 自身内部管理漏洞 | 若因员工未按规定核验票据真伪、交接手续不全等导致假票入账，需对失职人员追责； 完善票据管理制度，如引入验票设备、增加双人复核流程、定期开展票据风险培训等； 若损失已发生，应通过内部责任划分（如部分由失职人员赔偿）或计提坏账等方式消化损失。 |
（三）法律途径：诉讼与执行
若协商未果，需通过法律程序维权，重点在于证据充分和法律适用：
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提起票据纠纷诉讼
以票据法律关系为基础，向票据付款地或被告住所地法院起诉，需准备的材料包括：假票原件及复印件、托收凭证、交易合同、付款证明、责任认定报告（如银行过错证明、内部调查报告）等，诉讼请求可包括：要求付款人/出票人返还票款、要求银行赔偿损失、要求前手背书人承担连带责任等。 -
申请刑事立案（若涉及诈骗）
若假票系伪造、变造，且存在以非法占有为目的的诈骗行为（如使用假票骗取资金），可向公安机关报案，追究行为人的刑事责任，刑事立案后，可提起刑事附带民事诉讼，要求被告人赔偿经济损失。
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申请强制执行
若法院判决胜诉但对方未履行义务，可在判决生效后2年内申请强制执行，提供被执行人的财产线索（如银行账户、房产、股权等），由法院查封、扣押、拍卖其财产以实现债权。
风险防范：从源头减少假票风险
托收假票的处理成本高、周期长，事前防范”比“事后补救”更重要，企业需建立完善的票据管理制度：
- 加强票据验伪能力：配备专业验票设备（如票据鉴别仪、紫光灯），培训员工识别假票的常见特征（如纸张厚薄、油墨光泽、微缩文字、水印模糊等）；对大额或陌生交易对手的票据，可要求其提供出票行的核实函。
- 规范交易对手审核：对新客户或高风险客户，通过企业征信系统、裁判文书网等渠道调查其信用状况，要求提供营业执照、法人身份证明等资质文件，交易时尽量通过银行转账并备注“票据款”，保留资金流水痕迹。
- 明确票据交接责任：收取票据时，必须当面核对票据信息（如票号、金额、出票日期、付款人名称等），并由双方签字确认交接单；票据传递过程中，采用密封袋封装并全程监控，避免被调包或篡改。
- 合理利用保险工具：可投保“票据风险保险”，将假票、票据丢失等风险纳入保障范围,降低损失发生时的财务冲击。
相关问答FAQs
Q1：托收银行发现假票后直接退回，我方是否还能向交易对手追责？
A：可以，银行退回假票不影响你方基于基础法律关系（如买卖合同、借款合同等）向交易对手主张权利，即使票据被认定为无效，只要你能证明双方存在真实的交易合意且已履行付款义务（如已将票面金额支付给交易对手），即可要求对方返还票款或赔偿损失，建议同时收集交易合同、付款凭证、沟通记录等证据，通过诉讼或仲裁途径解决。
Q2：如何判断假票是否涉及刑事犯罪，需要满足哪些条件？
A：假票是否构成刑事犯罪，需结合行为人的主观故意和客观行为判断，根据《刑法》第177条，伪造、变造金融票证罪（如伪造支票、汇票）和第194条票据诈骗罪（如使用伪造的票据骗取财物）是常见罪名，构成票据诈骗罪需满足以下条件：（1）主观上以非法占有为目的；（2）客观上实施了使用伪造、变造的票据，或冒用他人票据，或签发空头支票等行为；（3）数额较大（个人5000元以上，单位10万元以上），若发现交易对手明知票据虚假仍故意使用，或通过假票骗取资金，应立即向公安机关报案,由司法机关追究其刑事责任。
